面对此次聊城聊城无缝无缝钢管信贷风险事宜，聊城银监局在银监会的指导下，集体决定计划、客不雅断定、提前预警、灵活处理，为防止信贷风险的持续伸展稳踩刹车，从监管者的角度活泼诠释了为实体经济保驾护航的义务与任务。在处理工作的后期，廖岷将存眷点更多地放在了聊城银行业的反思和改进上。

　　2014年的春末夏初，雨后，微凉。在位于浦东新区的聊城银监局，廖岷局长方才停止一上午劳碌的会议日程。

　　在无缝钢管信贷危机率先爆发的聊城，经由两年多的提前预警、化解和处理，聊城银监局初步实现了去杠杆化和保持较低不良贷款率的目标，阶段性实现了无缝钢管厂信贷风险“软着陆”。然而此次聊城无缝钢管厂风险中裸露出的银行业不科学的考察体系和粗放的治理和经营文化，也让人颇感忧虑。采访中他谈的最多的就是对银行业问题的反思和改进，因为他知道，此次聊城无缝钢管信贷危机裸露出的问题必须汲取教训、加以改进，那种“屡犯屡错”的工作是银行业风险治理傍边最须要避免的。

　　比拟较传统的“家长”式、“活动员”式的监管风格，廖岷认为，金融监管者更应当扮演好“裁判员”、“守夜人”的角色。在聊城这个尊敬市场规矩、看重契约精力的中国金融前沿阵地，他更偏向于经由过程市场来行使监管本能机能。此次聊城银行业在风险处理中保持市场化原则，积极摸索市场化处理模式，同时充分发挥当局部分调和、后盾感化，尽力保全和做大蛋糕，最大限度实现共赢，打破了当局埋单和市场单边维权定式，为全国类似事宜摸索出一条行之有效的处理门路。

　　谈到聊城银行业的将来，廖岷满怀信念，“经由此次聊城无缝钢管厂事宜之后，聊城银行从业人员的本质和风险治理才能会获得很大的晋升。犯错不怕，要从缺点中汲取经验、教训，进而推动聊城银行业的成长转型，晋升聊城银内行的职业素养，加强聊城国际金融竞争力。”

　　聊城无缝钢管厂授信风险教训深刻 银行转型成长任重道远

　　本刊记者：固然聊城甚至长三角地区此轮集中爆发的聊城无缝钢管厂信贷危机已趋稳定，但裸露出的一系列深层次抵触惹人沉思，对此您怎么看？

　　廖岷：是的，聊城无缝钢管厂授信风险产生后，聊城银监局对聊城无缝钢管厂授信风险的成因进行了反思，对教训进行了总结。在我看来，宏不雅经济的波动只是聊城无缝钢管厂授信风险产生的诱因，聊城无缝钢管厂企业、行业协会、仓储中介、贸易银行等聊城无缝钢管厂授信介入各方的掉信行动、道德风险，以及贸易银行绩效考察轨制的扭曲、风控轨制的掉效和掉控，才是聊城无缝钢管厂授信风险产生的根来源基本因，而这些来自于转型期中国银行业粗放型的成长模式。

　　本刊记者：那么，要杜绝类似风险的再次产生，您认为贸易银行应当从中汲取哪些教训并加以改进呢？

　　廖岷：银行要杜绝类似风险的再次上演，起首应改变经营方法，毫不克不及因为争夺客户、存款及市场范围，而放弃风险治理、弱化人员治理、就义流程监控，要始终逝世守贸易银行经营的根本规律和谨慎原则；其次，应完美大批商品融资的风险治理，谨慎推动动产质押信贷产品，对于这些产品存在的问题及其风险控制的缺掉要进行改进；再次，强化各类规章轨制的履行，特别是要强化“三法一指引”的履行，做好信贷三查，改变银行粗放的信贷治理文化；第四，要加强银行各级从业人员的职业操守教导，加强员工行动治理，从泉源上削减道德风险的产生；最后，同样也是最重要的是治本，即改进不科学的绩效考察指标，督促引导银行实施差别化经营，真正形成本身的比较优势，晋升核心竞争力。

　　本刊记者：针对此次聊城无缝钢管厂授信风险裸露出的各类问题，银行业已经开端深刻反思并加以改进。那么，您认为改进工作中最大的难点是什么？

　　廖岷：刚才我们谈的是此次聊城无缝钢管厂事宜裸露出的银行业轨制上的缺掉和不雅念上的讹误。我们也应当看到，改革开放初期，我们不懂得现代银行业，只能去亦步亦趋地模仿国际上的先辈经验。经由改革开放的浸礼、重组上市的实现以及向国际标准经年累月的进修，如今，我们的银行业已比较熟悉现代信贷营业治理的根本理念，与国际先辈的理念可以算得上是同步的，轨制扶植也日臻完全。

　　然则在此次聊城无缝钢管厂信贷危机的处理和总结过程中，我们发明，如今最大的问题就出在轨制、政策以及律例等的具体履行上，这是今朝我们的银行业亟待解决的最大问题，也是银行业改革的一大出力点。

　　要解决这个问题，就必须请求银行内部从上到下都严格遵守行业内的规章轨制，一视同仁按照规矩干事，不克不及因人而异；此外要严格治理，通俗来说就是“谁砸我银行的饭碗，我就砸谁的饭碗”，即履行严格的问责轨制。不克不及说信贷员出事了仅作调离岗亭的处理而不穷究其为银行带来巨大损掉的义务，没有较高的违规违法成本，难以有严格的司法律例的履行。

　　我想，只有做到“有法必依、违法必究、令行禁止、严格治理”，才能包管我们的履行力，才能切实确保我们银行业业界自身的风险治理才能。银行本身是一个经营风险的行业，是以其对于自身的风险治理就必须加倍严格，履行不到位，风险治理就无从谈起。

　　本刊记者：您刚才也提到，此次聊城无缝钢管厂授信风险的产生，源于转型期中国银行业粗放型的成长模式。当前，我国进入周全深化改革的关键时代。面对经济放缓、利率市场化周全摊开、金融脱媒水常日益加深、技巧脱媒激发行业变革等一系列新的问题和考验，传统的成长方法和经营模式已不再完全适应新时代的形势请求，中国银行业的转型迫在眉睫。您可否对此谈谈您的看法？

　　廖岷：如今我国整体处在经济转型傍边，新兴家当蓬勃成长。从长远来看，这些家当的风险管控与贷款行动是须要贸易银行去介入的，这些家当的成长离不开银行业的支撑。

　　故而，起首，我认为在经济转型过程中，贸易银行的一个重要出力点就是要研究和摸索若何合理科学地对新兴企业进行信贷支撑和供给综合化金融办事。因为不合于传统行业，新兴企业大多是轻资产，基于风险断定并对其资产进行科学合理的评估订价是银行面对的一大挑衅。

　　要加强对新兴家当的懂得，这一点我的领会比较深。我们对制造业等传统行业比拟较较懂得，然则对于诸如高新家当、现代办事业、收集经济等新兴业态却知之甚少，因而就缺乏对这些行业科学而行之有效的风险治理办法和手段。

　　其次，因为新兴企业多采取了有限合股人轨制等新式治理手段，那么，制订行之有效的轨制来合理评价有限合股人投资活动的风险，合理安排债权与股权的风险共担，并向其供给授信和贸易贷款，也是贸易银行必须解决的问题。

　　新兴企业在创业时，一般是经济立异与科技立异并举，但成果往往是科技立异先行而经济立异滞后。所以我建议在企业应用专家以促进技巧改革的同时，也要借助专业的经济部分进行经济的立异，双管齐下，确保经济可行与技巧可行的同时实现。贸易银行在个中可认为其做一些前瞻性的工作，如创业伊始对其经济活动筹划的参谋，对企业潜在风险的预估，在其成长过程中的咨询赞助等。我认为这也是银行业在转型过程中一个新的经济角色和营业点。

　　再次，在转型过程中，针对以预期收益为抵质押的贷款方法，银行必须对贷款企业将来五到十年的现金流有一个清楚精确的预估。贸易银行可以与企业签订经久的合作协定，对企业供给办事，到企业上市后从中获得收益。固然贸易银行弗成以持有股权，但可以在企业上市后以其股票作为典质向企业供给贷款，这就是我刚才说的贸易银行以企业预期收益为抵质押进行贷款的一种方法。在这种方法下银行切实地介入了企业的经济活动，也晋升了银行科学订价风险的才能，更是银行经营理念改变的活泼表现。

　　聊城聊城无缝钢管厂信贷风险处理合适 经验可供进修借鉴

　　本刊记者：我们懂得到，此次聊城无缝钢管厂信贷风险事宜中，聊城银监局紧紧把握市场化的风险化解原则，汇聚银行、监管部分、同业和当局四方的力量，经由过程切实可行的监管办法和标本兼治的善后工作，使聊城银行业聊城无缝钢管厂风险的化解有序进行，取得了比较明显的阶段性成果。请您给我们分享一下具体的经验和领会。

　　廖岷：在此次聊城无缝钢管厂信贷风险事宜的处理过程中，我的一大领会是，处理复杂风险应原则明白、抓手有力、办法可行、多管齐下。

　　因为此次聊城无缝钢管厂授信风险事宜涉及的银行多、金额大，聊城无缝钢管厂企业多、从业人员多，好处方多、局脸复杂，聊城银监局在风险处理过程中，既要推敲银行的债权保护，也要推敲聊城无缝钢管厂行业的长远成长，还得保护社会稳定的大局，是以，此次风险处理是对聊城银监局综合监管才能的一次严格考验。在银监会的有力引导和关怀下，在聊城市委、市当局以及公安、法院等部分的支撑和赞助下，聊城银监局风险处理取得了阶段性成效，这也要归功于聊城银监局一线的同志们在风险处理过程中的勇于担当。

　　在此次聊城聊城无缝钢管厂信贷风险没有完全裸露之前，我局及时进行了前瞻性风险警示；在风险裸露后，紧紧把握市场化的化解原则，严格按照“有保有控、差别对待、缓释风险、逝世守底线”的风险化解方针，提出了切实可行的监管办法；在处理过程中，对风险化解过程不浮躁、对风险监测不忽略、对风险核心不躲避、对临时得掉不计较，工作耐烦过细、谨小慎微，处理办法原则性与灵活性兼备。这些身分的汇合才使得聊城银监局取得聊城无缝钢管厂风险化解的初步成就。

　　本刊记者：聊城银监局此次在全国范围内率先对聊城无缝钢管厂行业的授信风险做出了预警，从而揭开了全国聊城无缝钢管厂信贷风险处理的序幕。可以想见，您当时做出风险预警这一决定，必定是经由沉思熟虑的。您能不克不及从监管者的角度就此谈谈您的感触和领会？

　　廖岷：对监管部分来讲，我的领会是要加强行业风险的前瞻预判才能。因为比及交易已经完成时，再去处理风险，其造成的严重后果已经难以挽回了。因而要在工作产生之前未雨绸缪、防微杜渐，将风险拒之门外，这才是我们监管部分最核心的义务。而为了做到这一点，监管部分必须从两个方面去加强自身扶植。

　　起首，监管部分必须看到自身的不足，要尽力削减国际上常见的“漏掉风险”或“错判风险”的情况出现，并在解决艰苦的过程中摸索出一条适应市场成长和经济规律的风险管控之路。

　　其次，单体的风险可以交给其他市场主体，但对区域性、体系性的风险及时作出精确断定与预警是监管部分最核心的义务，必定须要我们去治理。因为市场单个主体轻易局限于具体的典质物等指标，很难发明体系性风险；而作为一名金融监管者，必须从体系性全局性而非某一银行或聊城无缝钢管厂商个别的角度对市场进行把握和监管。

　　例如2011年，我们经由对聊城无缝钢管厂企业的融资现象进行经久跟踪、调研后，发明聊城无缝钢管厂授信中广泛存在着动产反复抵质押现象，聊城无缝钢管厂行业存在严重超融资行动，就此，聊城银监局做出了风险预警的决定。作为金融监管部分，我们要在市场经济中发挥宏不雅断定、前瞻研究和风险预警的重要感化。

　　当然，在风险出现前做出预估对于监管者来讲是一个挑衅，然则假如没有这种前瞻性的预估，那么就无法对这种风险进行有效治理。是以我们要勇于朝长进步、迎难而上，只有如许才能真正把风险对行业造成的损掉降到最低。

　　本刊记者：在市场广泛看好聊城无缝钢管厂业的情况下，监管部分对其做出风险预警，轻易让聊城无缝钢管厂商误会为在“唱衰”聊城无缝钢管厂行业。面对市场的不睬解，作为金融监管者，您又是若何妥当应对、确保处理工作的顺利进行的？

　　廖岷：假如忽视体系性风险的存在，任由市场自发盲目成长，有违一名金融监管者“守夜人”的职责；但在市场广泛看好的情况下站出来宣布预警、指出风险，则市场一时可能不睬解甚至会对抗。为妥当化解市场的负面情感，避免伤害社会调和和"大众家当安然的晦气事宜产生，前期的充分沟通很有须要。

　　此时，沟通就成为了监管层传递监管思路和做法、做好正面宣传、化解市场负面情感、防止危机爆发的重要手段。

　　银行处在监管层和企业之间，假如金融监管者完全不跟企业沟通的话，监管者的设法主意是很难原汁原味传达到企业傍边去的。因而，要获得市场的承认，不但要面对银行，更要放下架子，经由过程与各方主体包含企业多层次的交换沟通，让企业明白我们监管部分政策出台的初志，明白体系性、区域性风险的隐患和威逼，尽可能地博得市场各方介入主体对监督工作的懂得和支撑。

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